中央明确延迟退休将分步推进、渐进实施，2025年12月和2026年3月退休，看似只隔3个月，实际养老金待遇、工龄计算、补贴领取都有不小差别，选对退休时间能让晚年收入更划算，这篇把核心差异和选择逻辑说透。
先看养老金计算的核心差别：养老金多少和退休上年度社会平均工资挂钩，2025年12月退休，用的是2024年当地社平工资；2026年3月退休，若当地2025年社平工资已公布，就会按新数据核算。近十年全国社平工资年均涨幅约5%-8%，假设某省2024年社平工资为8000元，2025年涨到8400元，仅这一项，基础养老金每月就能多领20-40元，一年就是240-480元，且会终身享受。
再算工龄和缴费年限的影响：2025年12月退休，缴费年限算到2025年12月；2026年3月退休，能多缴3个月社保，缴费年限多0.25年。养老金的个人账户部分，会因多缴3个月增加积累，同时工龄增加还可能影响过渡性养老金（部分退休人员有），机关事业单位退休人员的工龄津贴也会随工龄上涨，这3个月的工龄能让每月养老金再涨几十元。
还有补贴和待遇调整的差异：2025年12月退休的人员，2026年能参与全国养老金上调，按近年惯例，上调比例约3%-4%，每月能多领上百元；2026年3月退休的人员，要等到2027年才能享受养老金上调，中间少领一次涨薪福利。但反过来，2026年3月退休的人，若所在单位有年终绩效、年终奖等福利，只要在职到2026年年初，大概率能参与分配，这部分收入可能远超养老金的短期差额。
另外要注意延迟退休的渐进式影响：2026年是延迟退休落地的关键节点，部分省份可能对2026年退休的人群实施首个“延迟月数”，比如原本60岁退休，2026年3月退休可能需多工作1-2个月，但目前政策明确“小步慢走”，首批延迟时间不会太长，对多数人影响有限。
选择时还要结合个人实际情况：若身体状况不佳、想尽早享受退休生活，2025年12月退休更合适，早3个月领养老金还能提前规划养老生活；若身体硬朗、单位待遇好，且希望养老金基数更高，2026年3月退休更划算，多缴的3个月社保和更高的社平工资，能让终身养老金收益更高。
延迟退休的核心是兼顾个人需求和政策导向，3个月的时间差看似微小，却能影响养老金的长期水平。你会根据自身情况选择2025年12月还是2026年3月退休呢？
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